Упадут ли цены на недвижимость в России в 2024 году

В 2024 году нас ждут большие перемены на рынке недвижимости в России. Отрасль будет развиваться в разные стороны — и в хорошую, и в плохую. Новые дома и квартиры будут стоить дороже. Почему? Потому что строить их тоже стало дороже — цены на материалы выросли. Плюс, в больших городах много людей хотят купить новое жилье, а это поднимает спрос. Еще правительство помогает некоторым покупателям с льготной ипотекой — это тоже влияет на цены. А вот старые дома и квартиры могут подешеветь. Почему? Потому что ипотека стала очень дорогой — Центробанк поднял свою ставку до 15% еще в октябре 2023 года. Из-за этого многие люди не могут взять кредит на покупку жилья. А без кредита покупать недвижимость сложно. Но обо всем подробнее в статье.

Что происходило в 2023 году на рынке недвижимости

В течение 2023 года на рынке недвижимости России произошли значительные изменения, обусловленные регулированием со стороны государственных органов.

Изменения в ипотечных программах

• Ужесточение условий по субсидированной ипотеке:
  • Повышение первоначального взноса до 30%.
  • Снижение максимальной суммы кредита с 12 до 6 млн рублей.
• Увеличение первого взноса по другим льготным программам до 20%.
• Введение «Арктической ипотеки» с процентной ставкой 2% для регионов Крайнего Севера.
• Ограничение околонулевой ипотеки от застройщиков, требующее от банков формирования дополнительных резервов для кредитов, выданных после 15 марта 2023 года.

Динамика ключевой ставки и цен на недвижимость

С июля по октябрь ключевая ставка Центрального банка РФ выросла с 7,5% до 15%, что привело к увеличению стоимости недвижимости. По данным аналитического агентства IRN.ru, произошло следующее изменение цен:

1. В «старой» Москве цены выросли на 5%, до 267 тыс. рублей за кв. м.
2. В Новой Москве — увеличение на 2,8%, до 203 260 рублей за кв. м.
3. В Подмосковье — подъем на 1,4%, до 153 340 рублей за кв. м.

Прогнозы экспертов

Аналитики сравнивают текущую ситуацию с апрельским периодом 2022 года, когда рынок оказался на грани стагнации из-за ухудшения доступности ипотеки и истощения спроса. Ожидается, что рынок сохранит существующее состояние в ближайшие месяцы. Традиционно активный конец года, вызванный психологическими факторами и стремлением людей завершить сделки до наступления нового года, может в этом году не принести ожидаемого оживления. Продавцам потребуется время для адаптации к новым условиям, и изменение ценового тренда возможно не ранее весны.

Что будет с ценами на недвижимость на первичном рынке

Наблюдается тенденция к снижению спроса на рынке недвижимости в 2024 году, что связано с ужесточением условий по льготной ипотеке на новостройки. В частности:

• Увеличение минимального первоначального взноса с 20% до 30%.
• Установление максимальной суммы кредита в размере 6 млн рублей для всех регионов.
• Снижение предельной величины субсидий на 0,5 процентных пункта.
• Введение комиссии крупными банками для застройщиков по ипотечным программам.

По состоянию на начало 2024 года, несмотря на предрекаемый кризис, снижения цен на первичное жилье не зафиксировано, что коррелирует с ростом себестоимости строительства, обусловленным дорожанием строительных материалов.

В контексте приобретения квартир на первичном рынке заметен следующий аспект: покупателям с одобренной ипотекой от банков, вводящих комиссию для застройщиков, предлагается оплатить данную комиссию самостоятельно, что приводит к увеличению стоимости жилья на 5,5–7%.

Некоторые застройщики вместо фиксированной стоимости предлагают ценовое меню, где цена зависит от выбранного кредитора.

Эксперты оценивают потенциальное падение цен на новостройки в пределах 5–7%. В случае невозможности застройщиков достичь соглашения с кредитными учреждениями о субсидировании ставок, стоимость квартир может возрасти на 10–15%.

Позиция Минфина и Центробанка заключается в том, что льготная ипотека способствует росту цен на новостройки, создавая неоправданный разрыв между стоимостью первичного и вторичного жилья.

Прогнозируется, что государственная поддержка станет более целенаправленной после окончания текущих программ, с вероятным введением дополнительных ограничений.

Что будет с ценами на вторичное жилье

Начиная с сентября 2023 года, рынок вторичного жилья демонстрирует снижение спроса. Эксперты связывают эту тенденцию с ростом стоимости ипотечного кредитования. В декабре, традиционно активном месяце для сделок с недвижимостью, также было отмечено сокращение числа покупателей.

В январе покупатели приняли стратегию ожидания, рассчитывая на:

• Снижение ключевой ставки Центрального Банка.
• Установление более комфортных процентных ставок по ипотеке.
• Падение цен на жилую недвижимость.

Сделки с привлечением заемных средств сократились до минимума из-за высоких процентных ставок, влекущих за собой значительные ежемесячные выплаты.

Специалисты рынка недвижимости предполагают, что снижение цен произойдет весной 2024 года, ожидая общее уменьшение стоимости вторичного жилья на 10% в течение года.

Перспективы для инвесторов и сберегателей

Необходимо отметить, что повышение ключевой ставки имеет положительные аспекты, в частности, она направлена на сдерживание инфляции. Данный фактор может стать основой для получения дохода от банковских вкладов.

В условиях роста ставок по вкладам, Совкомбанк предлагает клиентам ряд привлекательных инвестиционных продуктов:

1. Вклады с гибкими условиями.
2. Долгосрочные депозиты с фиксацией высоких процентов.

Совкомбанк обеспечивает возможность получения пассивного дохода до 15,1%, что способствует защите средств от инфляции и накоплению на значимые приобретения. Оформление заявки доступно в режиме онлайн.

Стоит ли покупать квартиру и брать ипотеку в 2024 году

Специалисты в сфере недвижимости и банковского кредитования предоставили рекомендации потенциальным покупателям жилья относительно ипотеки в предстоящем году.

Срочные сделки и текущая рыночная ситуация

• Заемщикам с одобренной ипотекой советуют завершить сделки до наступления новогодних праздников.
• Ориентироваться следует на рыночную стоимость недвижимости и наличие необходимости в приобретении жилья.
• Учитывая стабильность цен на недвижимость, рекомендуется ипотека на вторичном рынке в случае выявления выгодных предложений.
• Возможность досрочных платежей может стать фактором экономии на переплате по кредиту.

Новостройки и государственные программы

• Покупка новостройки упрощается за счет госпрограмм с низкими ставками.
• Некоторые банки предоставляют возможность дополнительного кредитования по рыночным ставкам, если сумма ипотеки превышает установленные лимиты.
• Стоит учитывать значительный рост цен на новостройки по сравнению с вторичным рынком.
• При покупке первичного жилья следует включать в расчеты стоимость ремонта и обустройства.
• Ипотека на вторичное жилье может быть рефинансирована, что может компенсировать высокие ставки за счет увеличения стоимости объекта.

Инвестиции в первичное жилье

• Покупка жилья на стадии котлована может быть выгодной инвестицией, особенно в премиальном сегменте.
• Расположение объекта и эффективная финансовая модель девелопера способствуют увеличению стоимости недвижимости.

Выбор ипотеки и важность момента

• Действовать рекомендуется оперативно, учитывая текущие финансовые возможности и рыночные условия.
• Заемщикам с существенными суммами наличных подойдет вторичный рынок.
• На первичном рынке важно выбирать локацию и обращать внимание на ежемесячный платеж, особенно при сроке кредитования более десяти лет.

Таким образом, при рассмотрении возможности покупки квартиры и оформлении ипотеки в 2024 году, потенциальным покупателям стоит взвешивать множество факторов, включая рыночную ситуацию, ставки по ипотеке и перспективы роста стоимости недвижимости.