Проблемным заёмщиком Сбербанка, обеспечившим рекордный прирост просроченной задолженности в июле 2020 года, оказался «Евроцемент».
Для справки: «Евроцемент груп» является крупнейшим в России производителем цемента и изделий из него. И объединяет 19 цементных заводов в России и зарубежом, а также производственные мощности по производству бетона и железобетонных изделий, в том числе карьеры по добыче сырья (нерудных материалов).
По итогам 2019 года группа увеличила объем производства цемента на российских предприятиях на 14,5%, до 16,5 млн тонн. Но заводы недогружены, их производственные мощности превышают 60 млн тонн цемента и 11 млн куб.
м. бетона в год.
В ноябре 2019 года долг производителя цемента перед Сбербанком увеличился, после того как банк выкупил его обязательства перед ВТБ.
Вскоре после сделки между ВТБ и Сбербанком, главой «Евроцемента» был назначен Ашот Хачатурянц, который до этого был руководителем «Сбербанк Капитала» (это подразделение крупнейшего банка страны, которое занимается проблемными заемщиками).
С учетом всех обстоятельств, можно предположить, что Сбербанк, через свои структуры, вскоре будет фактически контролировать производство цемента, бетона и железобетонных изделий в России. А цемент и изделия из него — это основные компоненты всего процесса строительства.
Что касается первичного рынка недвижимости, здесь Сбербанк является одним из основных игроков.
По словам директора дивизиона «Кредитные продукты и процессы» Сбербанка Сергея Бессонова, «Наша доля по заключенным договорам о проектном финансировании – 65% российского рынка, что близко к двум третям».
Для справки, проектное финансирование — это участие банка в кредитовании застройщиков, работающих с покупателями по программе эскроу-счетов.
Если у застройщика недостаточно собственных средств для строительства, деньгами инвесторов -покупателей, как раньше, он воспользоваться для финансирования строительства сейчас не может.
Так как деньги покупателей зачисляются на специальные эскроу- счета, доступ к которым застройщик получает только после окончания строительства.
Поэтому застройщик вынужден обращаться в банк за получением кредита. Такое кредитование застройщиков и называется проектным.
С учётом того, сколько застройщиков получают проектное финансирование на строительство новостроек в Сбербанке, можно предположить, что все эти застройщики именно у структуры Сбера и будут закупать цемент, бетон и железобетонные изделия.
Строительная отрасль определена руководством страны как приоритетная для вывода экономики России из кризиса.
Темпы строительства будут нарастать во всех регионах, а значит, будет расти прибыль структур Сбербанка, отвечающих за производство цемента и изделий из него в стране.
Сбербанк, осуществляя проектное финансирование, будет стимулировать застройщиков покупать цемент и железобетонные изделия у структур Сбербанка. Сами застройщики приложат максимум усилий, чтобы заемщик за ипотекой не обращался в «неправильный» банк.
Кроме того, Сбербанк и сам перешел в наступление на рынке ипотеки на покупку новостроек.
Сбербанк снижает размер минимального первоначального взноса с 15 до 10%. Первый взнос 10 процентов пока только для зарплатных клиентов, которых в Сбере тоже немало, но с перспективой на расширение этой категории заемщиков. С 2017 года доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) выросла с 14,0 до нынешних 37%, и большая часть этого кредитного портфеля в Сбербанке.
Клиент, берущий ипотеку в Сбербанке на покупку квартиры в новостройке, размещает средства на эскроу-счете в Сбербанке.
Деньги фактически никуда не уходят, если застройщик получает проектное финансирование также в Сбербанке. Обычный заёмщик вносит первый взнос в размере 15 %, остальные деньги — 85 % от стоимости, берутся в кредит и по ним платятся платежи, включающие сумму долга и проценты за пользование кредитом, но деньги как лежали в Сбере, так и лежат.
Банк сумму кредита, полученного покупателем, сразу застройщику не передаёт.
В отличие от случаев, когда заёмщик берет кредит и покупает вторичку, сумма кредита и собственных средств сразу перечисляется продавцу и заёмщик начинает платить за пользование кредитом.
В случае же с эскроу-счетом, особенно если кредит заемщика и проектное финансирование застройщика осуществляются в одном банке, за что платит банку заёмщик — непонятно.
Застройщик также вкладывает 15 процентов собственных средств в стройку, оставшиеся 85 процентов берет в кредит. И выходит, за одну и ту же сумму два заемщика платят банку проценты.
Поэтому и появляются сейчас программы дисконта для покупателей на ипотеку на период строительства. Ведь банку эти дисконты для покупателей ровным счётом ничего не стоят.
Сбербанк довольно быстро становится ключевым, а точнее, основным оператором на первичном рынке недвижимости страны.
Очень грамотное стратегическое планирование позволит Сбербанку и дальше наращивать свою долю. Напомню, что Сбербанк теперь фактически государственный банк.
И дальнейшая консолидация Сбербанком строительной отрасли означает её фактическое огосударствление, а проще говоря, национализацию всей строительной отрасли. А значит, и контроль государства и за ценообразованием, качеством строительства, и сроками возведения объектов будет нарастать.
Вот еще мои статьи и видео, которые могут вас заинтересовать:
👉 Главный закон недвижимости в кризис: не беги за толпой, толпа всегда ошибается
👉 Как быстро закрыть ипотеку. И меньше заплатить процентов банку. Простой рецепт ипотечного счастья
👉 Как купить квартиру в новостройке?
ДДУ, ДКП, ПДКП, ДУПТ — что это? | Тонкости первичного рынка
👉 Как купить квартиру в Москве?
| Специфика и структура проведения сделок | Недвижимость в Москве |
👉 Какие квартиры нельзя покупать в 2020 году. ТОП-8 ситуаций.
Юридические тонкости.
👉 Покупаем квартиру, чтобы жить в ней. Что выбрать? Новостройку или вторичку?
👉 Сколько времени НА САМОМ ДЕЛЕ нужно на покупку квартиры в Москве? | Ожидание и реальность
МОЙ КАНАЛ В YOUTUBE | INSTAGRAM
Писать мне лучше в WhatsApp: +79267797630, так я точно не потеряю ваше сообщение
Ссылка на источники, обсуждаемые в статье: РБК , BN Газета