Что такое военная ипотека

Военная служба — это не только сложная работа, но и возможность получить определенные льготы и преимущества. Одним из таких преимуществ является военная ипотека. Но что это такое, как она работает и какие условия предлагает? В этой статье мы подробно рассмотрим, что такое военная ипотека, какие преимущества она предлагает и какие требования предъявляются к ее получению.

Что такое военная ипотека

Государственная поддержка в виде военной ипотеки направлена на стимулирование долгой и преданной службы в армии. Военнослужащие получают возможность выбрать и приобрести жилье, в то время как государство берет на себя обязательства по выплате ипотечного кредита до момента их службы. В случае успешного выполнения условий программы, недвижимость переходит в собственность военного. Однако, при досрочном уходе со службы, военнослужащему необходимо вернуть государственные средства и погасить кредит самостоятельно, что является основным недостатком данной программы.

Программа военной ипотеки доступна для военнослужащих, служащих по контракту, без учета семейного положения, наличия детей или другого жилья. Таким образом, даже если у контрактника уже есть собственное жилье, он все равно имеет право на участие в программе. Кроме того, государство не ограничивает выбор местоположения недвижимости, позволяя военным приобретать жилье в любом регионе страны, независимо от места службы.

Любой военнослужащий, участвующий в накопительно-ипотечной системе, может воспользоваться возможностями программы для покупки квартиры.

Что такое НИС

Накопительно-ипотечная система (НИС) представляет собой более обширный механизм, чем военная ипотека. Участие в НИС предоставляет гибкость в использовании накопленных средств, включая возможность их изъятия и расходования по личному усмотрению участника.

Откуда берутся деньги

Работу по НИС осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека», подведомственное Минобороны. Они регистрируют участников в системе и открывают им специальные счета. Минобороны ежегодно устанавливает сумму, которая будет начисляться на счета участников НИС. С 2005 года эта сумма значительно увеличилась, превысив инфляцию и достигнув в текущем году более 311 тыс. рублей.

Выплаты на счета участников производятся ежемесячно в равных долях и являются гарантированными для всех контрактников без исключения.

Что происходит с деньгами на счету участника НИС

До определенного момента военнослужащие не имеют прямого доступа к своим накоплениям. Вместо этого, профессиональные финансисты работают над увеличением средств на счетах, применяя различные инвестиционные стратегии. Инвестиции направляются в надежные государственные ценные бумаги, активы и банковские вклады, обеспечивая доходность на уровне 4–5% в год. При этом, длительное накопление средств благодаря сложному проценту может привести к значительной прибыли.

Как можно потратить накопления

Участники НИС имеют возможность использовать свои сбережения спустя три года после регистрации в системе, но исключительно с целью приобретения жилья. При этом, средства не будут выданы наличными, а направлены напрямую продавцу недвижимости.

• В случаях, когда финансов не достаточно для покупки, военнослужащий (офицер, прапорщик, контрактник) может взять военную ипотеку, используя накопления как первый взнос.
• Размер предоставляемых банком средств будет зависеть от времени, которое осталось служить военному до достижения предельного возраста службы, который теперь для большинства званий составляет 50 лет. На сегодняшний день максимально доступная сумма составляет примерно 3,5 млн рублей.
• Пока военнослужащий находится на службе, государство берет на себя обязательства по ипотечным выплатам, регулярно перечисляя средства в банк.
• Накопленные средства доступны для снятия после 20 лет службы, с учетом льготного исчисления. Чтобы ускорить этот процесс, стоит рассмотреть службу в удаленных регионах, таких как Север, Урал или зарубежные военные базы России, где каждый год службы исчисляется как 1,5, 2 или даже 3 льготных года.
• Снять средства возможно и ранее, после 10 лет календарной службы, но только в исключительных случаях, таких как сокращение по штату, ограниченная годность к службе по состоянию здоровья или семейные обстоятельства.

Кто может получить военную ипотеку

Военная ипотека доступна для следующих категорий военнослужащих по контракту:

• Офицеры, окончившие военные ВУЗы и заключившие контракт после запуска программы.
• Офицеры из запаса, заключившие первый контракт после вступления программы в действие.
• Прапорщики и мичманы, отслужившие минимум 3 года с момента принятия соответствующего закона.
• Солдаты, матросы, сержанты, старшины, начавшие службу или заключившие второй контракт после начала программы.
• Другие военнослужащие в соответствии с пунктом 3 Постановления Правительства №89 от 21 февраля 2005 года.

Для вступления в программу НИС необходимо подать рапорт, а затем следить за процессом выдачи свидетельства участника НИС ответственными лицами.

Что можно купить по военной ипотеке

В рамках военной ипотеки можно приобрести различные виды жилой недвижимости:

• Квартиру в новостройке.
• Квартиру на вторичном рынке.
• Жилой дом с земельным участком.
• Таун-хаус.

Для более детального ознакомления с условиями покупки жилья в рамках военной ипотеки, рекомендуется ознакомиться с соответствующими материалами, раскрывающими все аспекты приобретения квартиры по военной ипотеке.

Алгоритм действий при оформлении военной ипотеки

Для начала, необходимо подать заявление в Росвоенипотеку (РВИ) через службу кадров вашего подразделения для получения свидетельства, которое укажет размер накоплений на вашем личном счете. Обратите внимание, что свидетельство будет действительно в течение шести месяцев.

Затем следует выбрать подходящее жилье в рамках программы и убедиться в его юридической чистоте, особенно если это квартира на вторичном рынке.

При необходимости использования кредитных средств, выберите банк, который имеет аккредитацию для работы с военной ипотекой.

Важно в рамках действия свидетельства завершить все процедуры, связанные с подписание договора купли-продажи. В случае истечения срока, придется начать процесс заново, начиная с первого шага.

Военная ипотека представляет собой механизм поощрения военнослужащих, однако она может стать выгодным инструментом для тех, кто планирует карьеру в армии. Помимо прочего, при длительной командировке или переезде, существует возможность сдать квартиру и получать дополнительный доход.

В какие банки обращаться

Процентные ставки в различных банках начинаются от 13,1%. Вот список банков, предоставляющих военную ипотеку и их ставки:

• Промсвязьбанк — от 16,3%;
• Сбербанк — от 13,5%;
• ВТБ — 15,6%;
• «Дом.РФ» — 14%;
• «Открытие» — 17,29%;
• Россельхозбанк — от 15,5%;
• «Россия» — 16,75%;
• Севергазбанк — 15%;
• Газпромбанк — 15,7%;
• РНКБ — 13,1%;
• Абсолют Банк — 16%;
• «Санкт-Петербург» — 13,4%.

Могут ли отказать

Банк имеет полное право отклонить заявку военнослужащего на получение ипотеки, так же как и в случае с другими кредитными продуктами. Отказ часто связан с негативной кредитной историей заемщика, наличием крупных текущих займов или ипотеки. Тем не менее, специалисты «Росвоенипотеки» отмечают, что доля утвержденных заявок по военной ипотеке значительно превышает показатели по гражданским кредитам.

Рефинансирование

С 2018 года участники военной ипотеки получили возможность рефинансировать свои займы под более низкие процентные ставки. Многие банки предлагают такие услуги. В текущем году ставки начинаются от 13,8% годовых, и более 45,8 тыс. участников уже воспользовались этой возможностью, согласно данным «Росвоенипотеки».

Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки

В случае досрочного расторжения контракта военнослужащим, не достигшим 20-летнего стажа, предстоит вернуть государству все полученные средства в течение десяти лет, а также продолжить выплаты по ипотеке самостоятельно. В случае своевременной оплаты квартира остается в собственности. В определенных ситуациях, когда увольнение происходит по «льготным основаниям», например, по сокращению штатов, по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возврат средств не требуется, однако ипотечные платежи продолжаются по установленному графику. В некоторых случаях таким лицам может быть предоставлена компенсация за недослуженные годы, которая может пойти на погашение части или всего ипотечного кредита. Если же служба была завершена по достижении 20-летнего стажа, но средства НИС так и не были использованы, военнослужащий имеет право получить их от государства и распорядиться по собственному усмотрению.